Udo Buschmann

Udo Buschmann, Leiter Zentrale Firmenkunden Kreissparkasse Köln, gab mit seinem Eröffnungsreferat einen ebenso informativen wie kurzweiligen Einblick in die Vergabepolitik der Kreissparkasse Köln. „Unser Geschäftsgebiet ist ungefähr so groß wie Mallorca, darunter können sich die meisten von Ihnen ja etwas vorstellen“, sagte er zu Anfang und hatte damit die Lacher auf seiner Seite. Die Kreissparkasse Köln setzt auf regionales Engagement und in elf regionalen Firmenkundencentern, kurz FKC, rund 14.000 Mittelständler in der Region.

Buschmann ging kurz auf die Entstehung der Finanzkrise in den USA ein. Wie leichtfertig viele Geldinstitute bei der Kreditvergabe vorgegangen waren, zeigte anschaulich ein Foto einer maroden, volllkommen verwahrlosten Holzhütte in Arizona. Das betreffende Geldinstitut hatte hierfür einen Kredit von 103.000 US-Dollar bewilligt...

Eine gut zusammengestellte Auswahl an Hintergrundinformationen zeigt, wie sich die Finanzkrise schon bald auf die Kreditvergabe in Deutschland ausgewirkt hatte: Die hiesigen Geldinstitute sahen sich je nach eigenem Rating schon bald mit extrem hohen Refinanzierungsmargen konfrontiert, die sich mittlerweile wieder einem normalen Niveau annähern.

Von einer „Kreditklemme“ könne bei der Kreissparkasse Köln allerdings nicht die Rede sein, so fasste Buschmann die Entwicklung im eigenen Haus zusammen: Die Kreissparkasse Köln habe im Gegenteil ihr Kreditneugeschäft mit Firmenkunden kontinuierlich ausgebaut – allein in 2008 um 10,7% auf 1.900.000.000 Euro bei Mittelständlern. Für das laufende Jahr sei erneut mit einem Zuwachs von 16% zu rechnen.

Buschmann hob dabei die „Finanzierungsverantwortung“ der Unternehmen hervor – einen wichtigen Aspekt, der auch von den anderen Referenten immer wieder betont wurde: Unternehmen sind in der Pflicht, sich rechtzeitig und realistisch mit dem Thema „Liquidität“ zu befassen. Dazu gehört eine detaillierte Finanzplanung über das laufende und die beiden Folgejahre, Offenheit gegenüber der Bank und ein frühzeitiges Zugehen auf den Kundenberater – Fazit: „Kopf-in-den-Sand“ und „Fünf-vor-Zwölf“ bringen niemanden weiter. Ein weiterer Rat von Udo Buschmann: auch Finanzierungsalternativen in Betracht ziehen.

Thomas Buscher

Viele Teilnehmer des 8. Unternehmer-Updates hatten schon einmal davon gehört – doch wie Factoring genau funktioniert und wie die Konditionen im Detail aussehen, das erfuhren sie nun im Vortrag von Thomas Buscher, Area Salesmanager Fortis-Factoring. Buscher stellte zunächst sein Haus vor, die Fortis Commercial Finance GmbH. Der niederländische Mutterkonzern ist vollständig in staatlichem Besitz. Die international arbeitende Unternehmensgruppe hat weltweit 750 Mitarbeiter und einen jährlichen Factoring-Umsatz von 40 Mrd. Euro. 4,4 Mrd. Euro wurden 2008 von der Fortis Commercial Finance GmbH in Deutschland umgesetzt. „Wir wollen Geschäfte machen, und wir können Geschäfte machen“, sagte Buscher selbstbewusst.

Factoring ist die Übernahme von Forderungen eines Unternehmens. Für das betreffende Unternehmen bietet das Verfahren gleich mehrere Vorteile: Die Forderungen werden bis zu 90% in Liquidität umgewandelt, sie werden aus der Bilanz herausgenommen, und das Factoringunternehmen steht als zusätzlicher Geldgeber zur Verfügung. Zudem wird die oft unangenehme direkte Auseinandersetzung mit dem Debitor so entschärft. Factoring kann offen oder verdeckt in einem sogenannten „stillen Verfahren“ durchgeführt werden.

Anhand eines Zahlenbeispiels stellte Buscher konkrete Kosten und die Ersparnis gegenüber der alternativen Inanspruchnahme des Kontokorrentkredits vor.

Wie bei der Kreditvergabe gibt es auch beim Factoring Bedingungen dafür, miteinander ins Geschäft zu kommen: Der Factorer verlangt ebenfalls detaillierte Angaben und Nachweise der Bonität, er benötigt eine Aufstellung der Außenstände und muss offen über die finanzielle Lage des Unternehmens informiert werden. Als problematisch nannte Buscher u.a. bestimmte Branchen wie zum Beispiel die Bau-, Maschinenbau und die Fleischbranche sowie hohe „Klumpenrisiken“, also eine Situation, in der ein großer Teil der Forderungen auf sehr wenige Kunden entfällt.

Fazit für Unternehmer: Das Factoring ist eine attraktive Alternative zum Kredit – sofern das Unternehmen seine Hausaufgaben gemacht hat und das Risiko des Ausfalls für den Factorer nicht zu hoch ist.